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数字技术对于传统金融市场大鳄,叫好不叫座

2022-10-26 05:45


金融巨头高盛史上最大规模的重组折射出了其经营方向的变化,曾经引发市场期待的新技术并未真正成为其业务增长的动力,数字化的发展道路依然任重道远。


近年来,金融巨头高盛(Goldman Sachs)不断在科技投入上加码,并逐步进行科技转型。当高盛集团拥抱数字金融科技时,市场曾猜测其数字金融部门将会成为业务增长的主力。但最近高盛组织构架进行了重大变革:金融科技等业务被捆绑为新的“平台解决方案部”,这一举动更多是为了提高对风险的管控,以此达到“风险隔离”的目的,但也再一次体现了数字化的痛点。


传统银行的数字化进程


银行是数字化的一个重要“战场”。数据显示,全球至少一半的银行在数字化驱动下进行组织架构的变革,但其中只有极少数的银行将数字化变革的效果体现在更高的资本回报率上。

在很多功能和特性方面,大多数银行的应用程序存在相似性,只有少数银行真正具备了能提供差异化和有价值的客户体验技术和系统。同时,大部分的银行数字化平台还缺少用户的交互体验、可用性以及易操作性。


中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》和银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中提到的银行数字化转型战略


在《“十四五”数字经济发展规划》中,数字经济被解释为“继农业经济、工业经济之后的主要经济形态”,这是以数据资源为关键要素、以现代信息网络为主要载体的一种经济形态。因此保证充足的科技投入是非常关键的,建设一个包括架构师、分析师、工程师等的技术团队是数字化转型的必要条件之一。

机构数字化转型组织架构情况
(来源:中国支付清算协会金融科技专业委员会)


“高大上”的数字化需要下沉


对数字化的讨论已经持续多年,但就目前的成效来看,数字化还存在不少与预期不对等的情况。《中国城市数字经济指数蓝皮书》数据显示,一线城市的数字经济平均规模达1.4万亿元,数字经济占GDP比重达到52%;新一线城市的数字经济平均规模为3718亿元,占比达到46%。与一线、新一线城市相比,三四线城市的数字经济则呈现出占比较低、规模较小的特点。这也意味着,数字经济在广大下沉市场以及长尾客户中还有着较大的发展空间。

虽然目前大部分的银行都有手机银行或网上银行,客户能在这些在线平台上办理业务,但许多地方的城商行受限于资产规模小、客户体量不足、科技能力薄弱等因素,其数字化仍然处于起步阶段。加上客户习惯、监管制度都还没有完全适应数字化变革,这也造成了数字化转型效果不明显的局面。


中小银行与科技公司合作应用金融科技核心技术的程度

(来源:《中小银行金融科技发展研究报告》)


此外,部分服务业的整体数字化程度仍然偏低,其一部分原因是一些小微企业规模小、资金少,难以通过自身的能力实现数字化转型;另一个原因就是线上服务在不同群体中的差别较大,群体需求与市场供给之间还存在一定的差异。


随着数字化浪潮席卷了各个领域和角落,数字化转型成为了一道“必答题”。数字化作为发展的新事物,天然就带有一定的复杂性、多样性以及不确定性,其中蕴涵着“进化”的过程。不过,数字化转型的路径最终都是以人为主、注重实用性这一因素,只有这样才能叫好又叫座。


————  参考资料 ————

1. WSJ:《Goldman Pushes Engineers Into Light》
2.《银行业的数字化转型和机遇:数字经济下的一场革命!》
3.《以架构视角解读和落实银行数字化转型的两份重磅指导文件》
4.《中国银行业数字化转型研究报告》
5.《安替:高盛重组背后》


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| 文字/编辑:史佳萍

| 校审:伊彦茗


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